在数字化转型与新质生产力发展的双重驱动下，银行如何在纷繁复杂的多元业务体系里完成全行资金的高效核算，同时满足日益趋严的内外监管风控要求，是业内普遍面临的难题。
无论是既有内部业务形态还是外部资金交换渠道，都面临着差异化业务语言、碎片化系统生态、专业化能力鸿沟等现实挑战。银行的运营部门往往“既要成为空中交通管制员，又要化身各业务航班的机械师”，成为运营发展道路上的一大难题。
金证股份（600446）子公司人谷科技以“资金流安全核算处理”为核心，构建一站式全链路对账及资损防控平台（以下简称“运营平台”），集中梳理全行资金流向，横向分析不同业务节点的依存关系，刻画资金流动链路视图，准确及时地发现资损，成为破局关键。
PART.01
全行级数字化场景运营
平台从“甄”（资损发现）、“防”（资损预防）、“守”（资损处理）组成资金安全的三道防线体系，从事前防御、事中监控、事中应急、事后改进落地资金安全保障体系建设，提供全行级数字化场景运营。
通过监测全局各类资金流转、资损情况指标和数据，实现可管理的量化运营目标管理体系，提高运营管理价值，确保资金安全是降低金融运营风险、增强客户信息的必要手段。
运营平台通过建立组件化业务模型，全面覆盖交易、清算、结算三大业务流程，实现业业核对、业会核对、账户核对、清结算、资损发现和处理、资金风险控制等全场景业务闭环，具备“快、准、全、稳、智”等核心特点，是高效核算、资损定位的利器。
运营平台核心特点
快：部署快，落地快。高度模型化、流程化配置，灵活快速适配关联系统数据。
准：内置多种业务核对业务模型，准确发现交易、清算和结算过程中的资损位置。
全：资金流动全链路分析视图，全面监测与还原完整资金流动过程。
稳：满足运营资金监管要求，灵活配置实现业务流程上各环节的风险控制措施。
智：全自动资损发现与修复，大幅提升业务运营协作效率。
平台协同行业机构的集中运营管治体系，实现业务赋能与技术管理创新的双轮驱动，提高企业效能，助力企业运营数字化转型。
业务赋能
- 形成数据资产：通过沉淀数据、流程与逻辑，有效解决数据不一致问题，为业务决策提供精准支持；
- 开放服务平台架构：提供个性化数据向标准服务转换入口，实现全行业务系统的快速对接与数据互通；
- 敏捷适应能力：借助模块化设计与服务编排能力，显著提升业务创新效率，在降低试错成本的同时，持续推动银行业务能力与市场需求的动态匹配。
技术管理创新
运营平台产品可以作为制定全行级标准的落地框架，集中统一监视各业务系统的资金流动，配合以对账为核心的多种识别手段，及时发现并解决业务运营过程中的资损风险点，主动帮助行内各业务运营部门平衡风险、合规性和效率。
PART.02
四大核心功能板块：灵活部署
具体来看，运营平台主要从全链路对账、内部户对账、差错处理、清分清算四个业务方向构建功能板块。
01
全链路对账
全链路对账通过还原交易请求的完整路径，实现交易链路上各节点的多方对账，解决了传统两两系统间对账结果不可靠的问题，为用户提供真实全面的交易状态全景。
同时，通过构建集中式的通用对账平台，结合大数据技术的应用，采用“配置+灰度验证”模式，快速响应各类对账需求，包括新系统接入、交易调整、日终/实时核对等场景，大幅缩短对账执行时间，实现需求响应速度与实施效果的双重突破。
02
内部户对账
作为资金核算的基础，内部户对账的绝对准确性是保障高效运营的重点。
在运营平台产品中，按照业务场景配置不同的对账模型，确定交易流水与会计分录的关系、清算周期对应关系、信息流链路等，实现每日往来账户、费用账户等的余额核对，实现对账过程的自动化、标准化、连续性管理，基于对账及数据处理结果，为后续清算记账、费用分摊等清结算过程加以广泛使用。
03
一站式差错管理
经过对账后，可能会产生差错。差错处理涉及差错确认、有效性分析、制定调整方案、执行调整等流程。根据发生的位置不同，差错产生还可能涉及客户异议申诉、跨机构交流和调整等问题。
运营平台产品提供高效的一站式差错管理，实现差错的“全覆盖”“智分析”“准执行”“明跟踪”，帮助银行及时响应降低差错存续时间，提高运营业务人员处理效率，提升客户满意度。
全覆盖：新场景快速接入，覆盖对账结果、跨行（如银联、网联等）申诉、客户渠道等；
智分析：自由集成多种业务规则，经自动风险评估实现自动调整；
准执行：方便对接多种错账调整渠道，支持跨行调整；
明跟踪：标准化处理过程，自由回溯追踪。
04
清结算处理
运营平台基于通用清结算引擎的设计，实现各类业务场景的清结算处理。在平台上，只需配置场景识别规则以及清分结算方案，快速满足特定场景的清结算需求，有力支撑对账结果入账、差错调整等核算需求，并且可扩展至业务系统的复杂财务场景。
同时，清结算引擎支持实时清分清算、批量清分清算，支持内部应用、外部开放接口、定时器等方式触发，并集成结算指令执行风控模块，确保记账入账的绝对准确。
此外，运营平台产品还集成数据采集、数据分析、动态图表、实时监控等运营辅助功能模块。
PART.03
助力多家金融机构运营产品上线
目前，人谷科技已助力邮储银行（601658）、华夏银行、河南农信、北京银行及山东城商联盟等金融机构打造数字化运营产品，提供运营产品解决方案，推动运营数字化转型。
案例一
其中，邮储银行的全行统一对账与差错处理系统是产品的实践代表典范，其对接行内外40多个关联业务系统，共涉及232个业务种类、1711支交易场景，每天处理全行约4亿笔交易流水对账和1千笔以上的差错交易，并对接银联差错平台完成跨行差错调整。
案例二
北京银行信用卡中心智能清算运营平台利用本产品完成卡中心9类业务场景业业对账，以及30多个包含银联过渡户等复杂记账户在内的内部户业会核对，并利用清结算引擎实现旧系统并账业务的迁移，改变以往业务人员需要手工核对和记账的工作方式，提高资损发现的及时率和处理的准确率。
人谷科技运营平台在多家大型商业银行的成功上线和稳定运行，体现了其卓越性能与实用价值，并获得客户的认可。
未来，人谷科技将坚持以客户需求为导向，不断迭代产品功能，提升平台智能化水平，为金融机构提供更高效、安全、智能的运营解决方案，赋能行业迈向高质量发展阶段。
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